En hemförsäkring skyddar dig mot brand, vatten, inbrott och skador på dina ägodelar. Men skillnaderna mellan försäkringsbolagen är stora – både vad gäller täckning, självrisk och pris. Den här guiden hjälper dig hitta den försäkring som passar just ditt boende och din ekonomi.
• Skyddar dina ägodelar mot brand och inbrott
• Hitta försäkring som passar ditt boende
• Jämför täckning mellan olika försäkringsbolag
Vi har granskat de största svenska hemförsäkringsaktörerna baserat på täckning, villkor och kundrecensioner. Här är våra toppval för olika behov:
Folksam erbjuder gedigen grundtäckning med flexibla tillägg. Allrisk på lösa föremål ingår ofta som standard, vilket täcker saker som tappade mobiler och trasiga glasögon. Passar dig som vill ha bred täckning utan krångliga tillval.
Länsförsäkringar har särskilt bra villkor för villa och fritidshus. Täcker byggnad, mark och fasta installationer med höga försäkringsbelopp. Utmärkt val om du äger din fastighet och vill ha omfattande skydd för både hus och tomt.
If ligger ofta lågt i pris för hyresrätter eftersom försäkringen bara behöver täcka lösa föremål. Grundskyddet är solidt med brand-, vatten- och inbrottsskydd. Skippa den om du behöver många tillägg – då blir priset snabbt högre.
Trygg-Hansa erbjudar ofta generösa villkor för drulle (ansvarsskydd) och allrisk på barnens saker. Höga beloppsgränser för elektronik och sportutrustning. Det här är bäst för dig om du har barn som sportar eller är teknikintresserade.
Moderna har en användarvänlig app där du enkelt kan justera din försäkring, rapportera skador och få hjälp. Premien baseras på individuell riskbedömning snarare än standardmallar. Passar dig som värderar digital tillgänglighet och vill ha en modern försäkringsupplevelse.
Alla svenska hemförsäkringar täcker grundläggande risker: brand, vatten, storm, inbrott och stöld. Det här är obligatoriskt enligt svensk försäkringspraxis. Försäkringen ersätter också rån, skadegörelse och vissa typer av kortbedrägerier.
Översvämning från utanpåkommande vatten (till exempel skyfall) ingår i de flesta moderna försäkringar, men dubbelkolla villkoren. Vissa äldre försäkringar har undantag för vissa typer av vattenskador.
Bor du i hyresrätt behöver du bara försäkra dina lösa föremål. Hyresvärden ansvarar för byggnaden och fasta installationer som badrum och kök. Din försäkring blir därför billigare än för de som äger sitt boende.
I bostadsrätt täcker bostadsrättsföreningens försäkring själva byggnaden, men du måste försäkra dina egna renoveringar och förbättringar. Har du lagt nytt golv eller renoverat köket måste du uppge detta till försäkringsbolaget.
Äger du villa behöver du försäkra allt – byggnad, mark, garage, förråd och fasta installationer. Villaförsäkringar är därför mest omfattande och dyrast. Försäkringsvärdet baseras på återanskaffningskostnaden, alltså vad det skulle kosta att bygga upp huset igen.
Allrisk täcker skador på dina ägodelar även när det inte är någon annans fel. Tappade mobilen i golvet? Spilled kaffe på laptopen? Cykeln blev stulen fast den inte var inlåst? Allrisk ersätter det som grundförsäkringen inte täcker.
Många försäkringsbolag erbjuder allrisk som tillägg, medan vissa inkluderar det i grundpaketet. Oftast finns beloppsgränser per föremål och år. Kontrollera om dyra saker som smycken, klockor och musikinstrument kräver särskild värdering.
Drulle är ditt ansvarsskydd. Det täcker skador du orsakat på andras egendom eller personer. Råkade du punktera grannens bildäck? Ditt barn spräckte en dyr vas på besök? Drulle ersätter det.
Beloppsgränsen varierar mellan 1 och 5 miljoner kronor beroende på försäkring. För de flesta räcker 1-2 miljoner, men har du barn kan högre belopp vara klokt. Barn under 18 ingår oftast i föräldrarnas drulle.
Självrisken är det belopp du betalar själv vid varje skada. Standard ligger mellan 1500 och 2000 kronor, men du kan ofta välja högre självrisk för lägre premie eller tvärtom.
Hög självrisk (3000-5000 kr) sänker månadskostnaden med 10-20 procent. Det här är bäst för dig om du har buffert i ekonomin och sällan gör skadeanmälningar. Låg självrisk (500-1000 kr) kostar mer varje månad men gör varje enskild skada billigare att hantera.
Vissa försäkringar erbjuder bonussystem där självrisken sjunker om du inte gör några skadeanmälningar under några år. Kontrollera vad som händer med bonusen om du väl gör en anmälan.
Försäkringsbeloppet anger maxsumman bolaget ersätter vid totalskada. För hyresrätt och bostadsrätt räcker ofta 1-1,5 miljoner kronor för en normal hushålls lösöre. Har du dyr inredning, konst eller samlingar behöver du högre belopp.
Gör en hemförsäkringsinventering: räkna ihop vad det skulle kosta att köpa nytt om allt förstördes. Möbler, kläder, elektronik, köksredskap, verktyg – det blir snabbt mer än du tror. De flesta underskattar värdet med 30-40 procent.
Dyra saker som smycken, klockor, konst, musikinstrument och cyklar har ofta särskilda beloppsgränser. En mobiltelefon ersätts kanske upp till 15 000 kronor, medan en cykel kan ha maxgräns på 8 000 kronor.
Äger du dyrare föremål måste du ofta värdera och särskilt ange dem i försäkringen. Ta foto, spara kvitton och dokumentera inköpspris. Vissa föremål kräver professionell värdering, särskilt antikviteter och konst.
Billigaste försäkringen är sällan bäst. Jämför vad som faktiskt ingår i grundpriset. En försäkring för 150 kronor per månad utan allrisk kan bli dyrare än en för 200 kronor med allrisk inkluderat om du lägger till samma täckning.
Titta på totalkostnaden per år inklusive de tillägg du faktiskt behöver. Många lockas av lågt ingångspris men upptäcker senare att grundskyddet är minimalt. Läs villkoren noga – särskilt undantagen.
Precis som när du jämför låneförmedlare lönar det sig att titta på helheten snarare än bara lägsta pris. Försäkring är något du förhoppningsvis aldrig behöver, men när olyckan är framme vill du ha ett bolag som levererar.
För hyresrätt ligger genomsnittspriset på 100-200 kronor per månad. Bostadsrätt kostar 150-300 kronor per månad beroende på lägenhetens storlek och värde. Villaförsäkring är dyrast och landar ofta på 300-800 kronor per månad baserat på bostadens värde, ålder och läge.
Ja, men med begränsningar. Grundförsäkringen täcker mobil och laptop vid brand, vatten, inbrott och stöld. För skador du själv orsakat (tappade i golvet, spilled vätska) behöver du allrisk. De flesta försäkringar har beloppsgräns på 10 000-20 000 kronor per elektronikföremål.
Underförsäkring innebär att försäkringsbeloppet är lägre än värdet på dina tillhörigheter. Vid skada får du bara ut en proportionell del av ersättningen. Är hemmet försäkrat för 500 000 kronor men dina saker är värda 1 miljon får du bara hälften av skadekostnaden. Kontrollera ditt försäkringsbelopp regelbundet, särskilt efter större inköp eller renoveringar.
Ja, särskilt i bostadsrätt och villa. Nya kök, badrum, golv och fasta installationer ökar bostadens värde och måste ingå i försäkringen. Glömmer du anmäla kan försäkringen vägra ersätta renoveringen vid skada. Ta foto före och efter samt spara alla kvitton.
Ja, dina ägodelar är försäkrade över hela världen, oftast upp till 60-90 dagar. Det gäller saker som bagage, kamera och smycken. Stöld från hotellrum eller bil täcks vanligtvis. Däremot täcks inte skador på hyrda föremål som lägenheter eller bilar – då behöver du reseförsäkring eller separat ansvarsskydd.
Ja, men det är sällan meningsfullt. Du kan inte få dubbel ersättning för samma skada – försäkringsbolagen delar på kostnaden. Vanligare är att ha hemförsäkring för permanentbostaden och en separat för fritidshuset. Har du två bostäder måste du ange vilken som är huvudbostad.
Funderar du på att ordna ekonomin kan du också jämföra olika sparräntor för att få bättre avkastning på dina besparingar. Bra ekonomisk planering handlar om att skydda det du har och samtidigt få pengarna att växa.
