En barnförsäkring ger ekonomisk trygghet om ditt barn drabbas av sjukdom eller olycksfall. Men vilken försäkring passar just er familj, och vad ska du egentligen titta på? Här guidar vi dig genom de viktigaste valen.
• Ekonomisk trygghet vid barnets sjukdom eller olycka
• Jämför villkor för rätt skydd till familjen
• Hitta försäkring som passar era behov
Vi har granskat Sveriges största försäkringsbolag baserat på villkor, ersättningsnivåer och kundrecensioner. Här är de försäkringar som sticker ut:
Bred täckning med höga ersättningsbelopp vid invaliditet och bra tandskadeskydd. Passar dig som vill ha ett heltäckande skydd utan att behöva läsa fintext i timmar. Kostnad: cirka 150-250 kr/månad beroende på ålder.
Stark på långvariga sjukdomar och psykisk ohälsa. Inkluderar ekonomiskt stöd vid ADHD- och autismdiagnoser, vilket många konkurrenter inte täcker. Bra val om du prioriterar bred sjukdomstäckning. Kostnad: cirka 120-200 kr/månad.
Konkurrenskraftig premie med schyssta grundvillkor. Fungerar bra som komplement till föräldrarnas hemförsäkring. Välj den här om du vill ha ett prisvärt grundskydd utan onödiga tillägg. Kostnad: cirka 100-180 kr/månad.
Erbjuder flexibla tillägg där du själv väljer vad som ska ingå. Smart om barnet redan har vissa skydd via kollektivavtal eller om du vill skräddarsy försäkringen. Kostnad: från 80 kr/månad för basskydd.
Generös tandskadeersättning och bra villkor för idrottsskador. Passar aktiva barn som tränar mycket. Kostnad: cirka 140-220 kr/månad.
Alla barnförsäkringar är inte likadana. Här är de viktigaste punkterna att kolla:
Det här är kärnfunktionen i en barnförsäkring. Titta på både engångsbeloppet och den månatliga livräntan om barnet blir varaktigt skadat. Beloppen varierar kraftigt – från 200 000 kr till över 1 miljon kr beroende på försäkring och invaliditetsgrad.
Vissa försäkringar täcker bara olycksfall, andra inkluderar också sjukdomar. Kolla särskilt vad som gäller för allvarliga diagnoser som cancer, diabetes typ 1 och neurologiska tillstånd. En del bolag har karenstid på 6-12 månader innan sjukdomsskyddet aktiveras.
Barn slår ut tänder oftare än du tror. De bästa försäkringarna täcker både akut behandling och framtida tandvård som implantat i vuxen ålder. Kolla maxbelopp och om kosmetisk tandvård ingår.
Psykologsamtal, fysioterapi och andra rehabiliteringsinsatser kan vara avgörande efter en skada. Vissa försäkringar ger upp till 50 000 kr för sådan vård – andra erbjuder ingenting.
Många barnförsäkringar har ingen självrisk, men läs villkoren noga. Vissa aktiviteter kan vara undantagna – som extremsport eller motorcykelkörning för äldre tonåringar.
Om ni reser mycket eller planerar att bo utomlands tillfälligt, kolla att försäkringen gäller globalt. Vissa är begränsade till Norden eller EU.
Billigast är inte alltid bäst. En försäkring som kostar 80 kr mer per månad men ger dubbelt så hög invaliditetsersättning kan vara värd varenda krona. Räkna med att du faktiskt får vad du betalar för.
If:s plusvariant är en av marknadens mest omfattande barnförsäkringar. Invaliditetsersättningen går upp till 1 miljon kronor vid 100% invaliditet, plus en månatlig livränta på upp till 10 000 kr.
Fördelar:
Nackdelar:
Passar för: Familjer som vill ha maximal trygghet och inte vill behöva oroa sig för vad som täcks eller inte. Särskilt bra om barnet ägnar sig åt riskfyllda aktiviteter eller idrotter.
Skippa den om: Du har en mycket begränsad budget eller om barnet redan har ett bra skydd via föräldrarnas kollektivavtal.
Folksam skiljer sig från många konkurrenter genom att inkludera ekonomiskt stöd vid neuropsykiatriska diagnoser. Det innebär att familjen kan få ersättning om barnet diagnostiseras med ADHD, autism eller liknande tillstånd.
Fördelar:
Nackdelar:
Passar för: Familjer som vill ha ett brett skydd som inkluderar psykisk ohälsa och neuropsykiatriska tillstånd. Bra om du har familjehistorik med sådana diagnoser.
Skippa den om: Du endast vill försäkra mot olycksfall och inte behöver sjukdomstäckning.
Länsförsäkringars variant ligger i mellanklassen prismässigt men erbjuder ändå ett fullgott skydd för de flesta familjer. Den fungerar särskilt bra som komplement till föräldrarnas befintliga försäkringar.
Fördelar:
Nackdelar:
Passar för: Familjer som vill ha ett prisvärt skydd med schyssta grundvillkor. Perfekt om du redan är kund hos Länsförsäkringar och vill samla dina försäkringar hos samma bolag.
Skippa den om: Du behöver maximala ersättningsbelopp eller vill ha täckning för psykiska diagnoser.
Moderna erbjuder ett modulsystem där du själv bygger ihop försäkringen. Basskyddet är billigt, sedan lägger du till de delar ni faktiskt behöver.
Fördelar:
Nackdelar:
Passar för: Dig som vill ha full kontroll och inte betala för skydd du inte behöver. Smart om barnet redan har vissa skydd via kollektivavtal.
Skippa den om: Du vill ha ett färdigpaketerat skydd utan att behöva tänka på vad som ingår.
Trygg-Hansa har fokuserat på att ge extra bra villkor för barn som tränar idrott på elitnivå eller deltar i tävlingar regelbundet.
Fördelar:
Nackdelar:
Passar för: Familjer med barn som tränar intensivt, tävlar eller utövar idrotter med högre skaderisk som ishockey, gymnastik eller ridning.
Skippa den om: Barnet inte är särskilt aktivt eller om du prioriterar sjukdomsskydd framför olycksfallsskydd.
Priset varierar beroende på barnets ålder, vilket skydd du väljer och vilket försäkringsbolag du går med. Som tumregel kostar en bra barnförsäkring mellan 100-250 kr per månad.
Vissa bolag tar högre premie för äldre barn eftersom risken för vissa skador och sjukdomar ökar med åldern. Andra har ett fast pris oavsett ålder. Kolla alltid vad som ingår – en billig försäkring som bara täcker olycksfall kan vara värdelös om ditt barn blir allvarligt sjukt.
Många försäkringsbolag erbjuder rabatt om du samlar flera försäkringar hos dem. Om du redan har hemförsäkring och bil hos samma bolag, kan du ofta få 10-20% rabatt på barnförsäkringen.
En typisk barnförsäkring innehåller flera olika skydd. Här är de vanligaste:
Barnet får ett engångsbelopp och/eller månatlig livränta om en olycka eller sjukdom leder till varaktig funktionsnedsättning. Ersättningen beräknas utifrån invaliditetsgraden – ju högre grad, desto högre ersättning.
Ett engångsbelopp som betalas ut till föräldrarna om barnet avlider. Beloppet varierar mellan 50 000-200 000 kr beroende på försäkring.
Täcker akut tandvård och framtida behandlingar efter att barnet slagit ut eller skadat tänder. Vissa försäkringar täcker även kosmetiska ingrepp som implantat när barnet blivit vuxet.
Ekonomiskt stöd för psykologsamtal, fysioterapi och annan rehabilitering efter en allvarlig olycka eller sjukdom. Maxbeloppet varierar mellan 10 000-50 000 kr.
Vissa försäkringar ger dagersättning om barnet måste vara inlagt på sjukhus. Pengarna kan användas för att täcka inkomstbortfall om en förälder måste vara hemma från jobbet.
Det beror på er ekonomiska situation och vilka andra försäkringar ni har. Många föräldrar känner sig tryggare med en barnförsäkring, men den är inte obligatorisk.
Om du har en robust ekonomi och kan hantera oväntade kostnader på 100 000 kr eller mer utan att få problem, kan du eventuellt klara dig utan. Men tänk på att en allvarlig olycka eller sjukdom kan kosta mycket mer än så – både i direkta kostnader och i förlorad inkomst om en förälder behöver vara hemma längre perioder.
Barnförsäkringen är särskilt viktig om:
Kolla alltid vad som redan ingår i din hemförsäkring och eventuella kollektivavtal innan du tecknar en separat barnförsäkring. Vissa skydd kan överlappa, och då betalar du dubbelt för samma sak.
De flesta försäkringsbolag erbjuder digital teckning som tar några minuter. Du behöver uppge barnets personnummer, välja vilket skydd du vill ha och betala första premien. Försäkringen börjar oftast gälla direkt eller inom några dagar.
Vissa försäkringar kräver hälsodeklaration om barnet har befintliga sjukdomar eller funktionsnedsättningar. Var alltid ärlig när du fyller i den – om du ljuger kan försäkringsbolaget neka ersättning vid en skadeanmälan.
Om barnet redan har en diagnos eller funktionsnedsättning när du tecknar försäkringen, täcks sällan redan kända tillstånd. Men framtida olyckor och nya sjukdomar omfattas ändå av försäkringen.
De flesta barnförsäkringar gäller från födseln till barnet fyller 18 eller 25 år, beroende på försäkring. En del bolag erbjuder automatisk förlängning om barnet studerar på högskola eller universitet.
Vissa försäkringar har karenstid för sjukdomsskydd – oftast 3-12 månader. Sjukdomar som diagnostiseras under den perioden täcks alltså inte. Olycksfallsskyddet börjar däremot gälla direkt.
Försäkringen gäller vanligtvis världstäckande, men vissa bolag begränsar täckningen till EU eller har särskilda villkor för långvarig utlandsvistelse. Läs villkoren noga om ni planerar att bo utomlands en period.
En barnolycksfallsförsäkring täcker endast skador som uppstår vid olyckor. En barnförsäkring är bredare och kan också inkludera sjukdomar, tandskador och krisstöd. Om du bara vill ha grundskydd mot olycksfall räcker en barnolycksfallsförsäkring, men den ger inte samma ekonomiska trygghet vid allvarlig sjukdom.
Många hemförsäkringar har ett grundläggande barnskydd, men det är oftast mycket begränsat – vanligtvis bara några tusenlappar vid olycksfall. Det räcker inte ens för en enkel tandskada. En separat barnförsäkring ger betydligt högre ersättningsbelopp och bredare täckning.
Ja, de flesta försäkringsbolag tillåter det. Du behöver kunna visa att du har vårdnaden om barnet. Kontakta försäkringsbolaget direkt för att få bekräftelse på vilka handlingar som krävs.
Försäkringsbolaget skickar vanligtvis en påminnelse. Om du fortfarande inte betalar upphör försäkringen efter några veckor. Du får då inga ersättningar för skador som inträffar efter det datum försäkringen upphörde. Du kan ofta återaktivera försäkringen genom att betala utestående premier.
Ja, de flesta barnförsäkringar har ingen bindningstid. Vill du byta kan du säga upp försäkringen när som helst, vanligtvis med en månads uppsägningstid. Se bara till att den nya försäkringen har börjat gälla innan du säger upp den gamla, så att barnet aldrig står utan skydd.
Nej, det är inte vad en barnförsäkring är till för. Om ditt barn skadar någon annans egendom eller person täcks det av din hemförsäkrings ansvarsdelar. Barnförsäkringen täcker bara skador som drabbar ditt eget barn.
